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话题:旅行险陷保费规模大、利润空间小困局

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发表于 2016-7-31 10:41:30 | 显示全部楼层 |阅读模式

世界那么大,我想去看看。随着生活水平的提升,旅行成了人们开阔眼界、放松身心的首选。但美妙的旅途却处处蕴含着风险。7月19日台湾桃园机场附近大陆旅游团大巴起火造成26人罹难,经确认24名大陆遇难乘客全都投保了旅行综合意外伤害保险和个人人身保险,保险金大约50万。按照在台湾投保的旅游业和车辆保险,达成协议的每位遇难者家属可以得到664万新台币,大约相当于135万元人民币的保险理赔,此外还有桃园地方政府的善后和抚慰金,这样加起来每位遇难者的家属大约可以得到190万元的赔偿。

  旅行险,再次从惨烈的事故中映入人们的眼帘。

  旅行险中延误险占比最高 比例高达77%

  旅行中面临风险涉及面广,综合性强,潜在风险大,出境旅行中包括酒店、餐饮、景区、航空、铁路、汽车、游船等过程中都存在风险。

  据华泰保险与金 棕 榈 机 构 联 合发布的《2015年度中国境外旅游出境安全报告》显示,出境旅游中最易发生的意外主要为财产损失与行程不便,如航班延误、行李延误、行程取消与变更、钱包被盗等;而游客最为关心的突发情况为:人身伤害、意外伤害、车祸、老年人或儿童突发急性病等。低频但影响较为重大的风险主要有大巴、飞机、轮船意外等。

  而就中国出境游存在风险情况来看,旅行延误为中国出境游纠纷与意外中最频发的突发事件,占全部突发情况的77%。其次是行程取消和变更,达到了14%。意外医疗方面和急性病医疗占比相比较旅行延误和行程变更而言,占比较小约为3%。

  旅行出险重大案件主要分布在亚洲北美

  从各大目的地意外发生情况来看,重大案件主要分布在亚 洲 北 美 ,亚 洲 的占 比 达 到32%,加美约为22%,欧洲的占比约为15%,也就是说亚美欧三大区域总占比近70%,这与中国游客在亚欧分布密度较大有关。

  从保险公司理赔情况来看,2015年共有约11000起境外保险赔付案例,约1300件需要境外医疗费用垫付或医疗救援(例如安排直付医院、改签航班、医疗运送、遗体骨灰转运等等),死亡案件超过20起。

  旅行险保费规模仅次于车险 年出境游旅游险市场规模约90亿元

  蚂蚁金服发布的互联网保险消费行为分析数据显示,2015年互联网旅行保险保费规模同比增长了140%,明显高于保险行业总体20%的保费增长速度。从淘宝保险平台的数据来看,旅行险的保费规模仅次于车险,位列第二,用户数则比车险大很多。

  据《2015年度中国境外旅游出境安全报告》显示,2015年我国出境游总人次达1.2亿,其中以赴中国港澳台、日韩和东南亚国家的游客居多。以人均保费65元来计算,2016年出境游旅游险市场规模约达90亿元人民币,预计2020年规模将达125亿元人民币。

  手续费高企令险企望而却步

  一边是旅游热带来的旅游险市场规模迅速扩张,一边却是险企对之的望而却步,其纠结点就是高企的手续费。

  一直以来,保险公司团险部门销售旅游意外险的主要渠道是旅行社,这一渠道的占比达该险种销售量的八成甚至是九成以上。保险公司一般会定期与旅行社签订相关协议,支付给旅行社一定手续费作为其中间收入。随着这几年旅行市场的火爆,这部分的手续费也在水涨船高,涨幅超过20%。部分公司的手续费由之前的40%左右已提高至50%甚至60%以上。

  随着互联网的飞速发展,在线旅游平台成为人们选择旅行产品的另一渠道。其原因是互联网渠道降低了用户接触旅行险的门槛,更重要的是互联网旅行险凭借场景化的优势,可以与任意产品结合,嵌入其中销售,实现细分化定制化。获客量的激增、创新型产品增强了在线旅游平台对话险企提高推介费的主动权。部分在线旅游平台的保险推荐甚至使用了“竞价排名”功能,哪家保险公司给的手续费高就把订单配分给哪家,有的手续费甚至高达90%以上。

  高企的手续费推介费令部分险企对旅游险望而却步。基于对短时间内互联网保险竞争只会更加激烈,旅行险的费用会继续高企的判断,有的险企决定退出这部分市场。

  护航生命旅程 旅行险仍在路上

  业内人士表示,虽然旅行险相比车险市场不大,但其有着相对较低的赔付率和极大的发展潜力。

  要想真正成为护航旅行者旅程平安的使者,成为险企创新发展、效益增长的新蓝海,旅行险仍在路上。更好地深耕旅行险领域,使之成为旅游业、旅行者和险企的“三赢”,则需要各个层面的共同努力。一是旅游部门应不断完善旅游平台管理,从监管入手建立起良性竞争机制;强化旅行风险管控,对易出险领域进行严查细检。二是险企应在旅行险产品的创新、细分上下功夫,使之能够满足各个场景下用户的实际需求。三是政府部门建立完备的应急救援机制及队伍,向国际救援公司看齐,提高应急救援手段。


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